数字供应链金融与实体经济的融合速度超出预期。记者3月29日从2023数字供应链金融品牌峰会(以下简称“峰会”)上获悉,为进一步落实“助微计划”,网商银行升级“大雁系统”, 接入该系统的千家品牌也将加入“助微计划”,促进自身发展的同时,支持供应链小微的发展。

在消费持续改善和回升的预期下,品牌对数字供应链金融的运用不断加深。促进自身发展的同时,支持供应链小微企业的发展,向供应链要增长成为品牌发展共识。

网商银行董事长金晓龙表示,支持供应链小微是助微计划的关键一环。(图片由网商银行提供)

向供应链要增长已成品牌发展共识

国家统计局发布的数据显示,今年前两月,社会消费品零售总额77067亿元,同比增长3.5%。消费持续改善和回升,中国消费复苏将成为全球经济的一抹亮色。与此同时,市场情绪出现明显改善,企业景气水平提升,中国制造业采购经理指数(PMI)已连续三个月位于荣枯线以上。

在此背景下,企业的信心全面回暖,如何在新环境下实现增长,成为峰会聚焦的话题。与会品牌商管理层不约而同地提及市场下沉、拓展经销网络和提升供应链效率等策略。如Vivo连续3年借助供应链金融发新品,其经销商申请的贷款中有60%用于采购新款手机;超威通过供应链金融支持旺季促销,为经销商补贴利息530多万元,由贷款完成的采购额超6亿元;洋河则用供应链金融拓展全国分销渠道,八成获贷款支持的经销商来自江苏省以外;天福便利店则靠供应链金融实现了资金流全面数字化,大大节省了人力资源和成本……

向供应链要增长,已经成为品牌发展的共识。对于上述在供应链条中起主导作用的核心企业来说,供应链已从成本中心转变为价值中心,通过匹配数字化的供应链金融系统,逐步成为企业发展的助推器。

数字供应链金融将“助微”落到实处

近年来,我国产业链供应链韧性持续显现,为工业生产保持较好的连续性和稳定性,以及经济结构调整、转型升级稳步有序高效推进,奠定了基础、提供了保障。而作为产业链供应链上关键且薄弱的环节,小微企业的稳定和发展至关重要。

值得注意的是,本次峰会上,企业代表与网商银行共同启动“数字供应链金融助微行动”,该行动将作为“助微计划”的一部分,为小微企业注入金融活水。据悉,“助微计划”由全国工商联会同网商银行等金融机构共同发起,旨在提升小微企业金融服务可得性与获得感。全国工商联2022年发布的《“助微计划”推进情况报告》显示,此前两年已有127家金融机构响应“助微计划”,平均每月服务小微客户超300万,累计发放贷款超4万亿元。

“助微计划”的一个关键场景就在供应链上。网商银行董事长金晓龙表示:“因为品牌供应链上下游的供货商、经销商、渠道商和终端门店,都是小微企业,数量庞大。通过数字化供应链,我们首次有能力全面刻画他们的经营状况,还原以他们为中心的供应链网络,并在此基础上为他们提供个性化的,更普惠的金融服务,将‘助微’落到实处。”

数字供应链金融已经成为企业增长的有效工具之一。“金融服务的加入,能够进一步挖掘数字供应链的潜能;同时,金融级的风险评估也可以帮助企业更全面了解供应链上企业的经营和风险状况,让企业做到心中有数,手中有舵。”金晓龙说。

让数字金融“活水”聚流为川

2023年政府工作报告提出“大力发展数字经济”“加快传统产业和中小企业数字化转型,着力提升高端化、智能化、绿色化水平”。实际上,金融科技促进数字经济发展,并不仅仅局限于信贷服务,还有更广阔的可为空间。

“数字供应链金融对痛点的解决,需要具备三个特质:一是充分覆盖,至少涵盖供应链上80%的小微企业,这是服务完整供应链的基础;二是精准管理,要能满足品牌需求,帮助企业支持好的经销商,识别、清退不好的,助力供应链实现良性增长;三是极大提升效率,让企业能用极小的成本来管理好供应链的上下游,做到一目了然。”金晓龙介绍,2021年,网商银行发布数字供应链金融解决方案“大雁系统”,目前已有覆盖20多个行业的1000多家品牌接入“大雁系统”,而与这千余家品牌有供应链关系的小微企业,申请信用贷款的平均通过率已达80%。

此次峰会现场进一步升级的“大雁系统”,将探索更广、更深、更密的企业关系图谱,还原供应链全貌;通过机器学习构建行业知识工程,识别行业和产品特征;通过智能交互自证,识别碎片化信息,精准认知小微经营者的全貌。目前,“大雁系统”已上线60多种自证任务,为小微企业平均提额5万元。

作为与实体经济结合最紧密的金融服务之一,数字供应链金融大有可为,而“大雁系统”的数字化探索,正契合产业数字化发展的需要。展望未来,金晓龙表示:“数字金融无法脱离实体经济单独发展,只有使用数字金融的品牌企业、小微企业都成功了,数字金融才能真正像活水一样,聚流为川,源远流长。”(记者 胡恩燕 北京报道)

责编:张娟


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